جلب البيانات...

صكوك الأفراد

دخل ثابت متوافق مع الشريعة الإسلامية، مدرج في دبي

كانت متاحة حصرياً للمؤسسات في السابق، وأصبحت الآن متاحة للمستثمرين الأفراد.احصل على عائد سنوي متوقع من خلال الاستثمار في الصكوك المتوافقة مع الشريعة الإسلامية المُدرجة والمتداولة في سوق دبي المالي وناسداك دبي.

ما هي صكوك الأفراد؟صكوك الأفراد هي أدوات استثمارية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، تتيح للمستثمرين الأفراد تحقيق أرباح دورية طوال مدة الصك أو حتى بيعه. ويتم احتساب الأرباح بناءً على معدل ربح الصك، وتُصرف سنوياً أو عدة مرات خلال السنة، وفقاً لشروط الصك.

وفي حال الاحتفاظ بالصك حتى تاريخ الاستحقاق، يسترد المستثمر قيمة استثماره الأصلية. وتُطرح صكوك الأفراد بفئات تبدأ من 1,000 درهم إماراتي، مما يجعلها متاحة لشريحة واسعة من المستثمرين الأفراد.

كما تُدرج صكوك الأفراد وتُتداول في ناسداك دبي، مما يمنح المستثمرين المرونة لشراء أو بيع استثماراتهم قبل تاريخ الاستحقاق.

عوائد الاستثمار في الصكوك

تستثمر AED 10,000 في صك بـ 5% معدل ربح (معدل الكوبون) ولمدة 3 سنوات.

استثمارك

AED 10,000

استثمار لمرة واحدة

إجمالي الأرباح

AED 1,500

250 درهم × 6 دفعات (مرتين سنوياً، 3 سنوات)

إجمالي العائد

AED 11,500

بعد 3 سنوات

تستثمر AED 10,000. تحصل على شهادات الصكوك.

كل 6 أشهر، AED 250 تُودَع مباشرة في حسابك. وهذا يعني 6 دفعات بإجمالي AED 1,500 على مدى 3 سنوات.

في نهاية السنة الثالثة، يُعاد إليك استثمارك الأصلي البالغ AED 10,000 كاملاً، إضافة إلى جميع الأرباح التي حققتها.

للأغراض التوضيحية فقط. قد تختلف معدلات الأرباح الفعلية والشروط وجداول الدفع والعوائد من إصدار لآخر. تخضع الاستثمارات لمخاطر السوق والتزامات الجهة المُصدِرة. لا تُشكّل هذه المعلومات نصيحة مالية أو استثمارية أو شرعية.

أداء سوق الصكوك

ناسداك دبي

177 مليار دولار أمريكيالقيمة التراكمية لإدراجات الصكوك (حتى تاريخه 2025)

105 مليار دولار أمريكيإجمالي القيمة القائمة للصكوك (حتى تاريخه 2025)

25.63 مليار دولار أمريكي إجمالي قيمة الصكوك المُدرجة في عام 2025

نمو بمقدار 8 أضعاف مقارنة بـ 12.6 مليار دولار أمريكي عند إطلاق المنصة في عام 2013

يواصل سوق الصكوك في ناسداك دبي تحقيق زخم قوي وحضور عالمي بارز. ويعكس هذا النمو المستدام ثقة عميقة من المُصدرين وطلباً متزايداً على أسواق رأس المال المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

الفرق بين الصكوك والأسهم

الصكوك

الأسهم

ما الذي تملكه

مساهمة في رأس مال أصل أو مشروع حقيقي

حصة في الشركة ذاتها، طالما احتفظت بها

كيف تربح

دفعات منتظمة بمعدل متفق عليه من البداية

توزيعات أرباح (إن وُجدت) إضافة إلى أي ارتفاع في سعر السهم

مستوى المخاطر

أقل، حيث تُسترد أموالك عند تاريخ الاستحقاق/انتهاء تاريخ الصكوك

أعلى، حيث قد تُعلَّق التوزيعات وقد ينخفض سعر السهم

استرداد الأموال

تُسترد أموالك عند تاريخ الانتهاء، أو عند البيع في ناسداك دبي

لا يوجد استرداد تلقائي. لن تسترد أموالك إلا عند بيع أسهمك، ويعتمد المبلغ المسترد على سعر السهم وقت البيع

تقلب الأسعار

مستقرة عادةً إلى حدٍّ كبير

عُرضة للتقلبات

متوافقة مع الشريعة؟

نعم، بحكم تصميمها، ومؤكدة بفتوى شرعية

غالباً، إذا كانت الشركة مؤهلة، ولكن ليس بحكم التصميم

مزايا الاستثمار في الصكوك لماذا أصبحت الصكوك ركيزة أساسية للمؤسسات والأفراد الساعين إلى بناء الدخل والاستقرار في محافظهم.

عوائد ثابتة ومتفق عليها مسبقًا

توزيعات الأرباح تتم وفق عوائد متفق عليها مسبقًا وبشكل منتظم.

مدعوم بأصول حقيقية ومستقر

مرتبط بأصول حقيقية، مما يعزز الاستقرار العام ويضمن أداءً متسقًا.

خطّط لاستثمارك

نهج واضح ومنظم يساعدك على إدارة وبناء محفظة استثمارية على المدى الطويل.

استثمر بسهولة، مع خيارات مرنة لإدارة الاستثمار عند الحاجة

يتيح للمستثمرين مرونة في إنهاء أو تعديل استثماراتهم وفقًا لشروط المنتج.

مخاطر منخفضة من حيث الهيكل

مصمم للاستقرار مع تعرض أقل لتقلبات السوق.

من يمكنه الاستثمار

الصكوك متاحة للمؤسسات والأفراد معاً. غير أن إمكانية المشاركة تعتمد على كل طرح؛ فبعضها متاح للجميع، وبعضها يقتصر على المؤسسات فقط أو على الأفراد فقط. تحقّق دائماً من شروط الطرح المحدد قبل التقديم.

مواطنو ومقيمو دولة الإمارات من حملة الهوية الإماراتية سارية المفعول، عندما يكون الطرح متاحاً للأفراد
المستثمرون الجدد والحاليون في سوق دبي المالي، دون الحاجة إلى خبرة سابقة
المؤسسات، وفق شروط الأهلية الخاصة بكل طرح
يحدد كل طرح شروط الأهلية الخاصة به، لذا قد تختلف الإتاحة من صكٍّ لآخر